Varför ska jag ta ett företagslån?

Företagslån kan användas till olika saker beroende på ditt företag. Investeringar i form av materiella tillgångar eller marknadsföringskostnader kan behövas för att starta företag. När ett företag startar kan de få problem med kassaflödet eftersom man inte får betalt av kunder i tid. Detta gör att leverantörsskulderna stiger fort innan man får betalt av kunderna. Företagslån kan i det läget användas för att balansera likviditeten i bolaget. Rörelsefinansiering med fakturor är också ett alternativ.

Vad krävs för ett företagslån?

För att i första hand kunna ansöka om ett företagslån och bli beviljad lånet krävs det att du har en giltig bolagsform (AB, KB, HB eller EF).

Ansökan går görs hos långivaren. Ansökan kan göras online hos många aktörer. Kreditgivaren vill säkerställa att de får tillbaka sina pengar och gör en kreditkontroll. I en del fall krävs det ingen säkerhet för att ta ett lån, ett så kallat blancolån.

För att vara säkra på långivaren får tillbaka sina pengar brukar de begära en pant. De kan till exempel kräva företagsinteckning. De tar då företagets varulager och kundfordringar som säkerhet. Banken gör också en helhetsbedömning av dig som företagare. Helhetsbedömningen kan innefatta din erfarenhet, utbildning och privatekonomi. Bolagets tidigare bokslut tas även med i bedömningen. Befinner sig bolaget i en uppstartsfas vill kreditgivaren se en seriös affärsplan och en tidsplan. Presentera även en likviditetsbudget, ägarstrukturen och en säljplan. Bedöms bolaget inte säkert nog att inteckna eller redan är nyttjat som säkerhet kan en personlig borgen förekomma. Pant i form av fastighet är ett annat vanligt sätt att säkra företagslånet. En strukturerad bokföring och rimliga siffror är också viktigt att kunna presentera.

Vad kostar ett företagslån?

Räntan är kostnaden för ett företagslån, precis som de flesta andra typer av lån. Effektiva räntan är en bra jämförelsefaktor för att jämföra priser. Läs mer om effektiva räntan här. Kostnaden varierar mycket beroende på riskfaktorn. Företagslångivaren ser till bolagets skick, omsättning, lönsamhet, hur länge det har varit aktivt, långa och kortfristiga skulder, styrelsens sammansättning, antal kunder, affärsplan, redovisningens utformning, betalningsförmåga och betalningsanmärkningar i ledningen eller styrelsen.

Hur tar jag ett företagslån?

Det finns fyra typer av företagslångivare som banker, finansbolag, myndigheter och alternativa långivare.

Banken är den plats man först associerar med företagslån. Antingen är banklånet säkert eller osäkert. För säkrade lån kommer bankerna kräva en säkerhet, vilket kan gå förlorat om inte återbetalningarna görs enligt överenskommet. Banken kommer sannolikt att vilja se företagets konton, balansräkning och affärsplan samt studera chefernas kredithistorier.

Ansökningsprocessen är traditionell och sker ofta med möte på ett fysiskt kontor och en bankman. Beslutet om lånet görs via en kreditkommitté. Processen kan ta upp till flera veckor.

Finansbolagen brukar däremot erbjuda ansökningar online via ett webbformulär och lånehandläggningarna är mycket kortare än hos de traditionella bankerna.

Myndigheter erbjuder också företagslån. Almi är en statlig entitet som erbjuder företagslån, rådgivning och riskkapital till svenska företag och start ups. Myndigheters ansöknings- och lånehandläggningsprocess är längre och krävande än många andra företagslångivare. Vill du ta ett lån snabbt finns det alternativ.

Alternativa långivare finns som jobbar hårt för att erbjuda snabb och lättillgänglig service för att kunden ska få så bra upplevelse som möjligt. Fokus ligger främst på små och medelstora företag. De har genom att anpassa sig till digitaliseringen och allt vad det innebär lyckats optimera flexibiliteten och snabbheten som krävs för dagens kunder. Många mindre företag vänder sig nu mot alternativa finansleverantörer eftersom de kräver inte lika mycket som en bank gör. Vanligtvis får alternativa långivare högst betyg i kundnöjdhet från låntagare eftersom de ger fler personer möjligheter när banken säger nej.

Alternativa företagslångivare/online långivare har ökat enormt de senaste åren. Nu börjar dessutom alternativa bo långivare dyka upp som ett alternativ till de skyhöga räntorna från bankerna. Senast idag stod det i tidningen om banken enkla som erbjuder bolån till en ränta om 0,95 %.

Online-företagslångivarna ger ut lån från eget kapital. Andra kan använda sig av en ”marknadsplats-modell” där de matchar låntagare med långivare. Andra använder sig av crowdfunding plattformar som tillåter företag att samla kapital från en mängd olika källor.