Företagslån

Ett företagslån är ett lån som är avsett för affärsändamål. Som med de flesta lån (sms lån, snabblån och kreditkonto) är det en skuld som ska betalas tillbaka med ränta som betalning. Jämföra priset på företagslånet kan enkelt göras med den effektiva räntan. Det finns ett antal olika typer av företagslån som företagslån med eller utan säkerhet, förskottering av kreditkort intäkter, lån för köp av maskineri och belåna fastighet. Vi förklarar mer vad dessa olika låneformer betyder i denna artikel.

Jämför enkla företagslån online

Välj lånebelopp: 123
30 000 kr 1 000 000 kr
Välj återbetalningstid: 123
1 mån. 18 mån.
Lånebelopp: / Återbetalningstid: är
OMDÖMEBETALNING/MÅN.EFF. RÄNTAUTBETALNING

Varför ska jag ta ett företagslån?

Företagslån kan användas till olika saker beroende på ditt företag. Investeringar i form av materiella tillgångar eller marknadsföringskostnader kan behövas för att starta företag. När ett företag startar kan de få problem med kassaflödet eftersom man inte får betalt av kunder i tid. Detta gör att leverantörsskulderna stiger fort innan man får betalt av kunderna. Företagslån kan i det läget användas för att balansera likviditeten i bolaget. Rörelsefinansiering med fakturor är också ett alternativ.

Vad krävs för ett företagslån?

För att i första hand kunna ansöka om ett företagslån och bli beviljad lånet krävs det att du har en giltig bolagsform (AB, KB, HB eller EF).

Ansökan går görs hos långivaren. Ansökan kan göras online hos många aktörer. Kreditgivaren vill säkerställa att de får tillbaka sina pengar och gör en kreditkontroll. I en del fall krävs det ingen säkerhet för att ta ett lån, ett så kallat blancolån.

För att vara säkra på långivaren får tillbaka sina pengar brukar de begära en pant. De kan till exempel kräva företagsinteckning. De tar då företagets varulager och kundfordringar som säkerhet. Banken gör också en helhetsbedömning av dig som företagare. Helhetsbedömningen kan innefatta din erfarenhet, utbildning och privatekonomi. Bolagets tidigare bokslut tas även med i bedömningen. Befinner sig bolaget i en uppstartsfas vill kreditgivaren se en seriös affärsplan och en tidsplan. Presentera även en likviditetsbudget, ägarstrukturen och en säljplan. Bedöms bolaget inte säkert nog att inteckna eller redan är nyttjat som säkerhet kan en personlig borgen förekomma. Pant i form av fastighet är ett annat vanligt sätt att säkra företagslånet. En strukturerad bokföring och rimliga siffror är också viktigt att kunna presentera.

Vad kostar ett företagslån?

Räntan är kostnaden för ett företagslån, precis som de flesta andra typer av lån. Effektiva räntan är en bra jämförelsefaktor för att jämföra priser. Läs mer om effektiva räntan här. Kostnaden varierar mycket beroende på riskfaktorn. Företagslångivaren ser till bolagets skick, omsättning, lönsamhet, hur länge det har varit aktivt, långa och kortfristiga skulder, styrelsens sammansättning, antal kunder, affärsplan, redovisningens utformning, betalningsförmåga och betalningsanmärkningar i ledningen eller styrelsen.

 

Hur tar jag ett företagslån?

Det finns fyra typer av företagslångivare som banker, finansbolag, myndigheter och alternativa långivare.

Banken är den plats man först associerar med företagslån. Antingen är banklånet säkert eller osäkert. För säkrade lån kommer bankerna kräva en säkerhet, vilket kan gå förlorat om inte återbetalningarna görs enligt överenskommet. Banken kommer sannolikt att vilja se företagets konton, balansräkning och affärsplan samt studera chefernas kredithistorier.

Ansökningsprocessen är traditionell och sker ofta med möte på ett fysiskt kontor och en bankman. Beslutet om lånet görs via en kreditkommitté. Processen kan ta upp till flera veckor.

Finansbolagen brukar däremot erbjuda ansökningar online via ett webbformulär och lånehandläggningarna är mycket kortare än hos de traditionella bankerna.

Myndigheter erbjuder också företagslån. Almi är en statlig entitet som erbjuder företagslån, rådgivning och riskkapital till svenska företag och start ups. Myndigheters ansöknings- och lånehandläggningsprocess är längre och krävande än många andra företagslångivare. Vill du ta ett lån snabbt finns det alternativ.

Alternativa långivare finns som jobbar hårt för att erbjuda snabb och lättillgänglig service för att kunden ska få så bra upplevelse som möjligt. Fokus ligger främst på små och medelstora företag. De har genom att anpassa sig till digitaliseringen och allt vad det innebär lyckats optimera flexibiliteten och snabbheten som krävs för dagens kunder. Många mindre företag vänder sig nu mot alternativa finansleverantörer eftersom de kräver inte lika mycket som en bank gör. Vanligtvis får alternativa långivare högst betyg i kundnöjdhet från låntagare eftersom de ger fler personer möjligheter när banken säger nej.

Alternativa företagslångivare/online långivare har ökat enormt de senaste åren. Nu börjar dessutom alternativa bo långivare dyka upp som ett alternativ till de skyhöga räntorna från bankerna. Senast idag stod det i tidningen om banken enkla som erbjuder bolån till en ränta om 0,95 %.

Online-företagslångivarna ger ut lån från eget kapital. Andra kan använda sig av en ”marknadsplats-modell” där de matchar låntagare med långivare. Andra använder sig av crowdfunding plattformar som tillåter företag att samla kapital från en mängd olika källor.

Artiklar om Företagslån

Julklappar

Innehåll Smarta dagar att handla billiga julklappar på innan jul Årets julklapp 2019 Julklappstips för speciella personer och tillfällen Julklappstips pappa Julklappstips mamma/Julklapp till mamma Julklappar barn Julklapp till flickvän Julklapp till pojkvän Roliga...

Halloween utklädnad, snygga och roliga dräkter.

30 tips på Halloween utklädnad Snart är det Halloween! Lite mer än två veckor och det är dags att klä ut sig. Har du bestämt dig än vad du ska klä ut dig till? Vi listar 30 tips på Halloween utklädnad för vuxna, barn och sist men inte minst din hund för dig som...

Halloween för barn och vuxna 2019

Höstens favoritfest blir allt bättre för varje år som går. Sverige blir inspirerad av den största amerikanska högtiden. Vi listar aktiviteter för er som vill fira Halloween 2017 på bästa sätt. För barn och vuxna 1. Shockholm För sjunde året i rad har organiserar...

Halloween och Allhelgona 2019

Halloween är en av världens mest populäraa helgdag och firas 31 oktober 2017 i Sverige. Allhelgonadagen infaller 1 november 2017. Det är många som frågar; när är Halloween? Halloween infaller varje år den 31 oktober. En del blandar ihop Halloween med Alla helgons...

Skatteåterbäring 2019

Datum att hålla koll på 2019 Skatteåterbäringen räknas av inkomstkatten som är en direkt skatt på inkomst. Skatteåterbäringen kunde året (2017) för första gången inhämtas redan till påsk. Påsken 2019 infaller tredje helgen i april och då kan du räkna med...

Topp tre myter om sms lån

Borta är de dagar då traditionella lån från banker eller kreditföretag var den enda källan till finansiering. Tekniska framsteg har även berört lånebranschen. Behovet av en smidigare och snabbare låneprocessen för både långivare och låntagare har gjort att den...

Sms lån, konsumentkrediter och krediter rekordökar!

I den globaliserade och digitaliserade värld som vi idag lever i är tillgången till krediter större än någonsin. I samband med detta ökar risken att konsumenter tar större lån än deras ekonomi tillåter. Oftast läggs inte lånen om på ett sätt som är i konsumentens...

7 positiva saker att prova på denna vecka

Vi har skapat en checklista med sju positiva saker du kan prova på denna vecka. De är alla väldigt enkla och snabba att göra för att passa in i ditt redan upptagna schema. Skriv ut checklistan, häng det ovanför ditt skrivbord eller på ditt kylskåp och prova något nytt...

10 anledningar till varför du inte ska låna pengar till familj eller vänner

”Varken en låntagare eller en långivare vara.” Det kända citatet är hämtat från Polonius, chefsrådgivare till kung Claudius i Shakespeares Hamlet. Medan Polonius ger faderliga råd till sin son Laertes om lån, ger Shakespeare tidlösa råd till oss: ”Låna inte pengar...

4 bästa ingredienser för detox.

Happy onsdag! Fira att halva veckan redan har gått med en fräsch och härlig detox. En detoxkur, perfekt för dig som vill få hälsan i rätt riktning och må mycket bättre i höstmörkret. Det är bästa sättet att bli av med alla gifter och rensa kroppen. Det enklaste...
Show Buttons
Hide Buttons