Företagslån

Ett företagslån är ett lån som är avsett för affärsändamål. Som med de flesta lån (sms lån, snabblån och kreditkonto) är det en skuld som ska betalas tillbaka med ränta som betalning. Jämföra priset på företagslånet kan enkelt göras med den effektiva räntan. Det finns ett antal olika typer av företagslån som företagslån med eller utan säkerhet, förskottering av kreditkort intäkter, lån för köp av maskineri och belåna fastighet. Vi förklarar mer vad dessa olika låneformer betyder i denna artikel.

Jämför enkla företagslån online

[enklalan bord=tre]

Varför ska jag ta ett företagslån?

Företagslån kan användas till olika saker beroende på ditt företag. Investeringar i form av materiella tillgångar eller marknadsföringskostnader kan behövas för att starta företag. När ett företag startar kan de få problem med kassaflödet eftersom man inte får betalt av kunder i tid. Detta gör att leverantörsskulderna stiger fort innan man får betalt av kunderna. Företagslån kan i det läget användas för att balansera likviditeten i bolaget. Rörelsefinansiering med fakturor är också ett alternativ.

Vad krävs för ett företagslån?

För att i första hand kunna ansöka om ett företagslån och bli beviljad lånet krävs det att du har en giltig bolagsform (AB, KB, HB eller EF).

Ansökan går görs hos långivaren. Ansökan kan göras online hos många aktörer. Kreditgivaren vill säkerställa att de får tillbaka sina pengar och gör en kreditkontroll. I en del fall krävs det ingen säkerhet för att ta ett lån, ett så kallat blancolån.

För att vara säkra på långivaren får tillbaka sina pengar brukar de begära en pant. De kan till exempel kräva företagsinteckning. De tar då företagets varulager och kundfordringar som säkerhet. Banken gör också en helhetsbedömning av dig som företagare. Helhetsbedömningen kan innefatta din erfarenhet, utbildning och privatekonomi. Bolagets tidigare bokslut tas även med i bedömningen. Befinner sig bolaget i en uppstartsfas vill kreditgivaren se en seriös affärsplan och en tidsplan. Presentera även en likviditetsbudget, ägarstrukturen och en säljplan. Bedöms bolaget inte säkert nog att inteckna eller redan är nyttjat som säkerhet kan en personlig borgen förekomma. Pant i form av fastighet är ett annat vanligt sätt att säkra företagslånet. En strukturerad bokföring och rimliga siffror är också viktigt att kunna presentera.

Vad kostar ett företagslån?

Räntan är kostnaden för ett företagslån, precis som de flesta andra typer av lån. Effektiva räntan är en bra jämförelsefaktor för att jämföra priser. Läs mer om effektiva räntan här. Kostnaden varierar mycket beroende på riskfaktorn. Företagslångivaren ser till bolagets skick, omsättning, lönsamhet, hur länge det har varit aktivt, långa och kortfristiga skulder, styrelsens sammansättning, antal kunder, affärsplan, redovisningens utformning, betalningsförmåga och betalningsanmärkningar i ledningen eller styrelsen.

 

Hur tar jag ett företagslån?

Det finns fyra typer av företagslångivare som banker, finansbolag, myndigheter och alternativa långivare.

Banken är den plats man först associerar med företagslån. Antingen är banklånet säkert eller osäkert. För säkrade lån kommer bankerna kräva en säkerhet, vilket kan gå förlorat om inte återbetalningarna görs enligt överenskommet. Banken kommer sannolikt att vilja se företagets konton, balansräkning och affärsplan samt studera chefernas kredithistorier.

Ansökningsprocessen är traditionell och sker ofta med möte på ett fysiskt kontor och en bankman. Beslutet om lånet görs via en kreditkommitté. Processen kan ta upp till flera veckor.

Finansbolagen brukar däremot erbjuda ansökningar online via ett webbformulär och lånehandläggningarna är mycket kortare än hos de traditionella bankerna.

Myndigheter erbjuder också företagslån. Almi är en statlig entitet som erbjuder företagslån, rådgivning och riskkapital till svenska företag och start ups. Myndigheters ansöknings- och lånehandläggningsprocess är längre och krävande än många andra företagslångivare. Vill du ta ett lån snabbt finns det alternativ.

Alternativa långivare finns som jobbar hårt för att erbjuda snabb och lättillgänglig service för att kunden ska få så bra upplevelse som möjligt. Fokus ligger främst på små och medelstora företag. De har genom att anpassa sig till digitaliseringen och allt vad det innebär lyckats optimera flexibiliteten och snabbheten som krävs för dagens kunder. Många mindre företag vänder sig nu mot alternativa finansleverantörer eftersom de kräver inte lika mycket som en bank gör. Vanligtvis får alternativa långivare högst betyg i kundnöjdhet från låntagare eftersom de ger fler personer möjligheter när banken säger nej.

Alternativa företagslångivare/online långivare har ökat enormt de senaste åren. Nu börjar dessutom alternativa bo långivare dyka upp som ett alternativ till de skyhöga räntorna från bankerna. Senast idag stod det i tidningen om banken enkla som erbjuder bolån till en ränta om 0,95 %.

Online-företagslångivarna ger ut lån från eget kapital. Andra kan använda sig av en ”marknadsplats-modell” där de matchar låntagare med långivare. Andra använder sig av crowdfunding plattformar som tillåter företag att samla kapital från en mängd olika källor.

Artiklar om Företagslån

Bedrägeri

Rapporter och nyheter om bedrägerier kan vi aldrig få för mycket av. Att förebygga och öka medvetenheten är viktigt för att inte råka ut för det själv. Ingen vill hamna i en skuldspiral som de inte orsakat själv, och inte lyckas komma ur den. Det finns olika typer av...

Nya lån utan UC

Marknaden för snabblån är väldigt snabbrörlig och konkurrensutsatt. Det finns flera stora aktörer som har lyckats vara kvar på marknaden längre perioder. De befintliga aktörerna kämpar för att ta marknadsandelar och att synas i bruset. Nya aktörer inträder marknaden...

Värnskatt – därför slopas den, det här betyder värnskatt enkelt förklarat

Vad är värnskatt  Alla vuxna svenskar kommer dagligen i kontakt med mängder av de olika skatter som finns i Sverige idag. Momsen (mervärdesskatt) på maten, skatt på bränsle och skatter på uppvärmning och konsumtionsvaror, allt detta är beskattningar som är så...

Existensminimum 2020 – Vad är existensminimum och hur beräknas det?

Vad är existensminimum? Att leva på existensminimum är ett uttryck som man kan få höra ibland, men vad betyder det egentligen? Existensminimum handlar om ett minsta belopp som en person behöver för att kunna klara sig en månad. Skuldsanering existensminimum hos...

Seven Day

SevenDay Bank SevenDay Finance är en bank där du kan ansöka om privatlån, billån och SevenDay sparkonto. På företagssidan erbjuder SevenDay Finans skräddarsydda betalningslösningar för e-handel och butik.    Korta fakta om SevenDay Finans AB Ett SevenDay lån ger...

Avida Finans

Klicka och ansök här >   Avida Finans Avida Finans AB bildades redan 1983 och är ett kreditmarknadsbolag, vilket innebär att de erbjuder olika finansiella lösningar för både privatpersoner och företag såsom olika typer av lån, krediter och tjänster. Ny, norsk...

Vänd ensamheten till något produktivt

I en plats där du bara har dig själv, är ensam, vänd det till något positivt och produktivt. Många kvinnor i vår generation växte upp med tron om att målet i livet är att hitta en man och vara i hans sällskap för alltid. Medan den svenska kulturen verkligen har gjort...

Pluskan Lån – Extra pengar när du behöver

Klicka och ansök här > Pluskan Hos Pluskan kan du ansöka om en kontokredit på mellan 5 000 och 30 000 kronor. Allt du behöver är ett mobilt BankID. Pengarna betalas ut så fort din ansökan godkänts och finns på ditt bankkontot inom två bankdagar. Låna om och om igen...

Lendo – Jämför 35 privatlån helt kostnadsfritt

Klicka och ansök här > Lendo är en låneförmedlare som erbjuder lån till både privatpersoner och företagskunder. Ansökningsprocessen sköts via hemsidan Lendo se, som fungerar som en jämförelsesajt för lån, där du ansöker om ett låneerbjudande. Kort fakta om Lendo...

Vad är värnskatt?

Värnskatten är den extra statliga inkomstskatt som tas ut på förvärvsinkomster som är högre än den övre brytpunkten. Värnskatten infördes 1995 och medförde att den statliga inkomstskatten ökade från 20 till 25 procent. Genom överenskommelsen i januari avskaffades...
Show Buttons
Hide Buttons