Företagslån

Ett företagslån är ett lån som är avsett för affärsändamål. Som med de flesta lån (sms lån, snabblån och kreditkonto) är det en skuld som ska betalas tillbaka med ränta som betalning. Jämföra priset på företagslånet kan enkelt göras med den effektiva räntan. Det finns ett antal olika typer av företagslån som företagslån med eller utan säkerhet, förskottering av kreditkort intäkter, lån för köp av maskineri och belåna fastighet. Vi förklarar mer vad dessa olika låneformer betyder i denna artikel.

Jämför enkla företagslån online

[enklalan bord=tre]

Varför ska jag ta ett företagslån?

Företagslån kan användas till olika saker beroende på ditt företag. Investeringar i form av materiella tillgångar eller marknadsföringskostnader kan behövas för att starta företag. När ett företag startar kan de få problem med kassaflödet eftersom man inte får betalt av kunder i tid. Detta gör att leverantörsskulderna stiger fort innan man får betalt av kunderna. Företagslån kan i det läget användas för att balansera likviditeten i bolaget. Rörelsefinansiering med fakturor är också ett alternativ.

Vad krävs för ett företagslån?

För att i första hand kunna ansöka om ett företagslån och bli beviljad lånet krävs det att du har en giltig bolagsform (AB, KB, HB eller EF).

Ansökan går görs hos långivaren. Ansökan kan göras online hos många aktörer. Kreditgivaren vill säkerställa att de får tillbaka sina pengar och gör en kreditkontroll. I en del fall krävs det ingen säkerhet för att ta ett lån, ett så kallat blancolån.

För att vara säkra på långivaren får tillbaka sina pengar brukar de begära en pant. De kan till exempel kräva företagsinteckning. De tar då företagets varulager och kundfordringar som säkerhet. Banken gör också en helhetsbedömning av dig som företagare. Helhetsbedömningen kan innefatta din erfarenhet, utbildning och privatekonomi. Bolagets tidigare bokslut tas även med i bedömningen. Befinner sig bolaget i en uppstartsfas vill kreditgivaren se en seriös affärsplan och en tidsplan. Presentera även en likviditetsbudget, ägarstrukturen och en säljplan. Bedöms bolaget inte säkert nog att inteckna eller redan är nyttjat som säkerhet kan en personlig borgen förekomma. Pant i form av fastighet är ett annat vanligt sätt att säkra företagslånet. En strukturerad bokföring och rimliga siffror är också viktigt att kunna presentera.

Vad kostar ett företagslån?

Räntan är kostnaden för ett företagslån, precis som de flesta andra typer av lån. Effektiva räntan är en bra jämförelsefaktor för att jämföra priser. Läs mer om effektiva räntan här. Kostnaden varierar mycket beroende på riskfaktorn. Företagslångivaren ser till bolagets skick, omsättning, lönsamhet, hur länge det har varit aktivt, långa och kortfristiga skulder, styrelsens sammansättning, antal kunder, affärsplan, redovisningens utformning, betalningsförmåga och betalningsanmärkningar i ledningen eller styrelsen.

 

Hur tar jag ett företagslån?

Det finns fyra typer av företagslångivare som banker, finansbolag, myndigheter och alternativa långivare.

Banken är den plats man först associerar med företagslån. Antingen är banklånet säkert eller osäkert. För säkrade lån kommer bankerna kräva en säkerhet, vilket kan gå förlorat om inte återbetalningarna görs enligt överenskommet. Banken kommer sannolikt att vilja se företagets konton, balansräkning och affärsplan samt studera chefernas kredithistorier.

Ansökningsprocessen är traditionell och sker ofta med möte på ett fysiskt kontor och en bankman. Beslutet om lånet görs via en kreditkommitté. Processen kan ta upp till flera veckor.

Finansbolagen brukar däremot erbjuda ansökningar online via ett webbformulär och lånehandläggningarna är mycket kortare än hos de traditionella bankerna.

Myndigheter erbjuder också företagslån. Almi är en statlig entitet som erbjuder företagslån, rådgivning och riskkapital till svenska företag och start ups. Myndigheters ansöknings- och lånehandläggningsprocess är längre och krävande än många andra företagslångivare. Vill du ta ett lån snabbt finns det alternativ.

Alternativa långivare finns som jobbar hårt för att erbjuda snabb och lättillgänglig service för att kunden ska få så bra upplevelse som möjligt. Fokus ligger främst på små och medelstora företag. De har genom att anpassa sig till digitaliseringen och allt vad det innebär lyckats optimera flexibiliteten och snabbheten som krävs för dagens kunder. Många mindre företag vänder sig nu mot alternativa finansleverantörer eftersom de kräver inte lika mycket som en bank gör. Vanligtvis får alternativa långivare högst betyg i kundnöjdhet från låntagare eftersom de ger fler personer möjligheter när banken säger nej.

Alternativa företagslångivare/online långivare har ökat enormt de senaste åren. Nu börjar dessutom alternativa bo långivare dyka upp som ett alternativ till de skyhöga räntorna från bankerna. Senast idag stod det i tidningen om banken enkla som erbjuder bolån till en ränta om 0,95 %.

Online-företagslångivarna ger ut lån från eget kapital. Andra kan använda sig av en ”marknadsplats-modell” där de matchar låntagare med långivare. Andra använder sig av crowdfunding plattformar som tillåter företag att samla kapital från en mängd olika källor.

Artiklar om Företagslån

Vilket lån är enklast att få?

Det enklaste lånet att få kan variera beroende på din finansiella situation, kreditvärdering och långivarens kriterier. Generellt sett kan följande typer av lån vara enklare att få för vissa personer: 1. Snabblån/Payday-lån Dessa lån är oftast kortfristiga och har...

Vad är ett konsumtionslån?

Ett konsumtionslån är ett lån som vanligtvis används för att finansiera personlig konsumtion, som att köpa en bil, renovera hemmet, gå på semester eller för andra personliga ändamål. Dessa lån kan erbjudas av banker, kreditföretag eller andra finansiella institutioner...

Konsumentkreditlagen

Vad är konsumentkreditlagen? Konsumentkreditlagen är en lagstiftning som reglerar villkoren för konsumentkrediter, det vill säga lån och kreditavtal som ges till privatpersoner av företag eller finansiella institutioner. Syftet med lagen är att skydda konsumenterna...

Blancolån utan säkerhet | Lån mellan 5.000 – 600.000 kr

Blancolån Vad är ett blancolån? Med ett blancolån kan du låna till vad du vill. Det kan vara till ditt drömbröllop, eller enbart lösa andra dyra krediter eller låna pengar till en oförutsedd händelse. Ett blancolån kan ligga mellan 20 000 och 500 000 kronor och en...

Vad är låna pengar utan UC direkt?

Att låna pengar utan UC innebär att du tar ett lån utan att långivaren använder sig av UC (Upplysningscentralen) för att göra en kreditupplysning. UC är en vanlig kreditupplysningscentral i Sverige som många långivare använder sig av för att bedöma en persons...

Betalningsanmärkning

Vad är en betalningsanmärkning? Vi har tidigare skrivit artiklar om sms lån med betalningsanmärkning. Många kanske inte riktigt vet vad en betalningsanmärkning är. En betalningsanmärkning är en notering hos ett kreditupplysningsföretag om att någon inte har skött sina...

Chattoperatör

Funderar du på att bli chattoperatör? Då kan du ta del av vår jobba hemifrån chattoperatör recension för att lära dig mer om förutsättningarna för att jobba som chattoperatör distans.    Den svenska arbetsmarknaden håller på att genomgå en stor förändring under...

Vad är enkla lån?

"Lån" refererar till en skuld eller fakturor som du måste betala. Ett "enkelt lån" i avser ett snabbt och enkelt sätt att få tillgång till pengar för att täcka oförutsedda kostnader eller utgifter. Det finns flera olika typer av lån och finansieringsalternativ som kan...

Billiga städer i Spanien

Priset på boende och levnadskostnader varierar i olika städer i Spanien, och vad som anses vara den billigaste staden kan också bero på din livsstil och dina preferenser. Generellt sett kan dock mindre städer och orter i Spanien vara billigare att bo i än de större...

Avsaknad av sparpengar orsakar ångest

Svenska dagbladet skriver att avsaknad av buffert orsakar ångest. En ny Demoskop-undersökning visar att 24 procent av svenskarna har svårigheter att betala en oförutsedd utgift på 15 000 kronor. Har man inget extra tillskott i sin personliga kassa har man dessutom en...